Mehrere Kredite, eine niedrige Rate

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Zinssatz mindestens 1-2 Prozentpunkte unter dem alten liegt — und das ist bei Altverträgen, Dispo oder Kreditkartenschulden fast immer der Fall. Faustregel: Wenn Ihre aktuellen Kredite über 5 % effektiv kosten, lohnt sich der Wechsel meistens. Auch wenn Sie Ihre Monatsrate spürbar senken möchten (z.B. nach Jobwechsel oder Familienzuwachs), ist eine Umschuldung sinnvoll — selbst bei gleichem Zinssatz, einfach durch eine längere Laufzeit.

Wenn Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, kann die Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen — eine Gebühr für entgangene Zinsen. Bei Verbraucherkrediten ist diese gesetzlich begrenzt auf maximal 1 % der Restschuld (bzw. 0,5 % bei Restlaufzeit unter 12 Monaten). Wir berechnen das vorher transparent und zeigen Ihnen, ob sich die Umschuldung trotzdem lohnt — was meistens der Fall ist, weil die Zinsersparnis deutlich höher ausfällt.

Nein — wir wickeln die komplette Ablösung für Sie ab. Sie unterschreiben uns dafür eine Vollmacht, und wir kontaktieren Ihre bestehenden Banken, holen Ablösesummen ein und überweisen die Beträge direkt. Sie müssen nicht selbst mit alten Banken telefonieren oder Briefe schreiben. Am Ende haben Sie nur noch einen einzigen neuen Vertrag — bei der besten Bank.

Ja, das ist sogar einer der häufigsten Anwendungsfälle. Dispozinsen liegen typischerweise bei 10-14 % p.a. — also 4-6x höher als ein Umschuldungskredit. Wer dauerhaft 2.000-5.000 € im Minus ist, zahlt jedes Jahr mehrere hundert Euro Zinsen. Mit einer Umschuldung lösen Sie den Dispo komplett ab, das Konto ist wieder im Plus, und Sie zahlen nur noch eine niedrige feste Rate.

Ein Schufa-Eintrag schließt eine Umschuldung nicht automatisch aus. Wir prüfen Ihren Fall individuell und arbeiten mit Banken zusammen, die auch bei kleineren Sondermerkmalen Kredite vergeben. Wichtig dabei: Eine Umschuldung kann sogar Ihren Schufa-Score verbessern, weil mehrere offene Kredite und ein Dispo-Kredit den Score belasten — eine einzige saubere Kreditposition wirkt sich positiv aus.

Es gibt keine Obergrenze. Wir können theoretisch beliebig viele Verbindlichkeiten zusammenfassen — typischerweise 2 bis 5 laufende Kredite plus Dispo plus Kreditkartenschulden. Die einzige Begrenzung ist der maximale Kreditbetrag von 50.000 €. Liegt Ihre Gesamtschuld darüber, prüfen wir mit Ihnen alternative Lösungen wie eine Baufinanzierung mit Modernisierungsanteil oder eine Teilumschuldung der teuersten Kredite.